信用卡分期“套路”重重,总有一个套路你!

网友投稿 阅读:552 2018-12-20 14:28:59 评论:0

最近,信用卡逾期成为了网络上的一个热点话题,根据央行发布的最新数据显示,截止到第三季度末,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43。

与此同时,信用卡的发卡量、交易额各项指标也在不断增长,这与居民消费观念的转变有很大联系,尤其年轻群体有着更超前的消费意识,相比老一代人,更愿意尝试新鲜事物以及新型的消费方式。
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在2018《中国养老前景调查报告》中显示,中国新一代年轻人里(35岁以下),56%的人暂未开始储蓄。开始储蓄的44%的人中,平均每月储蓄仅1389元。而这一数据显然无法满足超前消费的需求,此时,他们会怎么做?分期,就成为了多项选择之中的一个。

对于不了解分期,不了解信用卡的人群来说,切忌盲目分期,信用卡分期暗藏“套路”。

“贵”——名义利率不等于实际利率

临近年底,有不少卡友表示收到过银行的分期邀请,分期可享费率5折、45折等,看起来很有诱惑力,但如果不是特别需要,一定要谨慎办理。

首先,分期免息不等于免费。曾经接到过不止一家银行的客服打来电话,称可以享受一笔资金的使用权,不收取利息,只收取分期服务费。并且,还会特别说明每期只需偿还的金额,乍一听感觉非常划算,每个月只需偿还很少的金额。部分客服还会强调不收取利息,不少持卡人便会听信,稀里糊涂就同意了。事实上,免息并不等于免费,分期手续费是不会全部减免的。

其次,名义利率不可信。你所看到的利率并非真实利率,按照分12期来看,每一期账单偿还之后,其实本金是在逐渐减少,但是,重点是手续费并没有变,也就是说,你所支付的利率实际上要高得多。

下面这个例子可以让你清楚地了解信用卡分期手续费到底有多高。

假设姚太太本月账单为2万元,分12期偿还,每期手续费率0.75%,则每月应还款额为1817元。这2万元的贷款,按照每月剩余的贷款额度来计算,在逐月递减的情况下,月均资金占用为10833元,实际的年化手续费费率为1817/10833=16.7%。

事实上,很多分期手续费比这个数据还要高,有人会说,如果提前还款会不会节省一些手续费。答案是否定的!多数银行规定,信用卡分期之后若申请提前还款,手续费需要一次性付清。所以,即使提前还款也没有任何意义。

“坑”——不反对即同意 满额自动分期

有一种霸王条款叫做“自动分期”,一种情况是办理信用卡时勾选了“自动分期”服务,一种情况是所使用的信用卡为自动分期卡种。

第一种情况通常是被业务员勾选了,默认开通自动分期,而只要持卡人没有提出不同意则默认开通,只要达到消费金额就会自动进行分期。

另一种情况是办理的信用卡本身自带分期功能,同样是达到消费金额便会自动分期。而持卡人可能并不了解该卡的具体功能,因此糊涂办卡糊涂被分期。

据了解,有不少银行存在自动分期的卡种,比如招商银行、兴业银行、光大银行等。

招商银行尊尚白金分期卡,授信额度最高可达30万元,细则里详细注明了,消费达到300元或2000元则自动分期。兴业银行立享信用卡,消费达到5000元则自动分期,期数分为6期、12期、24期。

相信99%的人都没有详细阅读申请信用卡时的相关条款,甚至会忽略细微的选项,比如前段时间某银行降级发卡的情况,而对于信用卡的相关风险提示也会被放置在并不显眼的位置,很容易被持卡人所忽视。同样在客服人员邀请分期的过程当中,也同样存在类似的问题,极易避重就轻忽视风险,而这对于用户来说就存在极大的隐患。


来源:我爱卡


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